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房貸族如何不讓貸款吃掉生活品質，台灣房屋不動產研究室提出幾個方向，提供房貸族購屋省息時參考。

●報稅時，購屋貸款利息支出可列為扣除額

已貸款的購屋者，千萬不要忘了向金融機構借款的購屋貸款的利息支出，可列為扣除額。購屋者申報綜合所得稅時，銀行貸款一戶每年可列舉扣除30萬元貸款利息支出。

●留意銀行業者貸款新產品

建議多注意申貸銀行或是其他銀行是否有推出更適合自己的貸款產品，舉例來說，有些銀行會針對存戶推出特別方案，或為爭取新客戶，也會祭出新產品。這些都需要平日多留意，才能讓有限資金發揮最大效果。

●彈性選擇繳款方式與提前還款，節省利息

部分銀行推出有選擇雙周繳款方式新選擇，等於兩星期就繳款一次，有一半本金可提早兩周攤還，長期下來就可讓貸款買屋的客戶節省一筆可觀的利息錢。

在貸款初期時，如果因年終獎金或分紅等，臨時多了一筆現金，不妨在經濟能力許可下，提前繳還房貸本金。本金扣得越多，利息就省得越多。

●準時繳款培養信用

目前許多銀行都打出階梯式房貸，例如前六個月、後六個月到第二年，以及第二年之後，有三段式計息方式。通常銀行會規定某個期限內不得全數還清或是還款不超過貸款的1/2等，以保障銀行的利息收入。不過消費者還是可以利用這二、三年正常且準時繳款記錄，讓銀行了解個人穩定還款情形，有機會與銀行爭取日後優惠利率的條件。

●當房貸已還款超過1/2，不建議轉貸

如果房貸額度已還一半以上，且轉貸利差不到1％，不建議此時作轉貸。因為本息均攤房貸的特色是，一開始繳房貸的金額都是以利息居多，到後幾年付貸款的錢大多數都是本金。

如果已到了最後幾年，建議就不需要提前償還房貸了，因為就算提前償還房貸，所能節省的利息已經十分有限，另外轉貸也會產生一些成本與費用，應納入考量，這樣轉貸才有意義。

圖╱聯合報提供