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房價居高不下，未來利率走升機會又大，讓民眾購屋痛苦指數增溫。想降低房貸壓力，最好的方法就是一開始就慎選房貸。專家建議，可以選擇一段式利率指數型房貸，公教人員目前市場最低利率殺到1.66%，若是一般民眾則最低可達1.85%。

房貸利息支出是大部分家庭最大的開銷，慎選房貸可節省不少利息支出。大部分房貸商品是以前半年或是第一年超低利率吸引消費者，許多消費者在優惠期間過後，才驚覺每月的貸款利息又增加不少。

保誠人壽放款部主管郭繼承表示，市面上房貸產品，不論是固定型或指數型大多數採階梯式加碼利率，一般僅在前半年提供短暫的優惠利率，半年過後房貸利率則開始緩步調升，到第三年利率水準一般都超過2.5%以上。

隨著時間增加，貸款利率也隨著大幅增加，對一般小家庭或固定受薪的上班族造成很大的壓力。

房貸商品端看消費者的需求，及當時的利率變動狀況而定，消費者應視個人的需求選擇合適商品。大都會國際人壽發言人杜墨瑋表示，指數型房貸的優點是可以大幅減輕房貸族前期貸款壓力，缺點是過了優惠期，利率就會大幅跳升；固定利率的優點為不受利率變動影響，對收入固定的上班族而言，較容易做財務規劃；至於一段式利率指數型房貸是結合指標利率加上固定加碼，波動較小接近市場行情且保有市場彈性。

若擔心房貸利率因優惠期間結束而被調高，又不想錯過目前的低利，可選擇一段式利率指數型房貸，這也是今年第三季壽險公司推出的主流商品，包括富邦、南山、保誠、大都會等目前都有相關房貸。

大都會國際人壽近日推出限額5億元的「公教優世貸」優惠房貸，撥款後每半年調整一次利率，以指標利率加上固定加碼0.8%，到今年底前都維持1.66%的市場最低行情；不過，僅適用公教人員及醫師、會計事、建築師等專業人士等特殊族群。

若是不限申貸族群的一段式利率指數型房貸商品，以現階段利率水準推算，以保誠人壽的「優利久久」指數型房貸利率最低，目前申貸利率為1.85%。